¿Qué Pasa con tu Casa Cuando Terminas de Pagar la Hipoteca en Francia?

Cuando terminas de pagar tu hipoteca en Francia, es normal sentir que tu vivienda ya te pertenece por completo. Sin embargo, aún existen trámites importantes que debes realizar para que la propiedad quede completamente libre de cargas. En este artículo te explicamos paso a paso qué hacer después de saldar tu préstamo hipotecario.

¿Eres dueño absoluto de tu casa al terminar de pagar la hipoteca?

La respuesta rápida es: no del todo. Aunque ya no debas dinero al banco, tu propiedad sigue figurando con una carga hipotecaria en el registro. Para eliminar esta mención, debes llevar a cabo ciertos pasos administrativos y legales. En caso contrario, esta hipoteca aparecerá registrada durante 20 años más.

1. Solicita el certificado de deuda cero al banco

Cuando hayas realizado el último pago de tu hipoteca, el primer paso es contactar con tu banco y solicitar el certificat de remboursement anticipé total o attestation de solde. Este documento acredita que ya no tienes ninguna deuda pendiente con la entidad.

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Este certificado es gratuito y debe estar fechado correctamente. Es imprescindible para continuar con el proceso de cancelación formal de la hipoteca.

2. Firma la escritura de cancelación en la notaría

Una vez que tengas el certificado del banco, deberás acudir a una notaría para formalizar la levée d'hypothèque (levantamiento de hipoteca). Este trámite solo puede hacerlo un notario, y generalmente requiere:

• El certificado de deuda cero.
• Documentación de la hipoteca inicial.
• Tus datos personales y los del banco.

Importante: algunos bancos se ofrecen a gestionar esta etapa directamente con su notario de confianza, pero es recomendable que tú también supervises el proceso. En algunos casos, es necesario que un representante del banco asista a la firma de la escritura de cancelación.

📎 Enlace útil: Conseils pratiques sur les démarches auprès du notaire – Notaires.fr

3. Registrar el levantamiento de hipoteca

Tras la firma en notaría, el siguiente paso es registrar el documento en el Service de publicité foncière (antes conocido como registro de la propiedad). Esto es clave, ya que legalmente elimina la hipoteca de la propiedad.

El notario suele encargarse de este registro, pero también puedes hacerlo tú directamente. Para ello, necesitas:

• La escritura notarial de cancelación.
• El formulario de “acte authentique de mainlevée”.
• Pago de los derechos de registro (aproximadamente entre 80 y 150 € en la mayoría de los casos).

📎 Ver más en: Service-public.fr – Radiation d’une hypothèque

4. Solicita una nota simple para comprobar

Una vez completado el registro, puedes solicitar una nota simple (ou extrait d’information cadastrale) para verificar que tu propiedad ya no tiene ninguna hipoteca inscrita. Esto es útil si planeas vender o hipotecar de nuevo la vivienda en el futuro.

¿Qué pasa si no haces el trámite de cancelación?

Si no realizas esta cancelación formal:

• La hipoteca seguirá inscrita por 20 años desde la firma original.
• Puede dificultar futuras ventas o refinanciamientos.
• Puede generar confusión con otros trámites de herencia o división de bienes.

Por tanto, es esencial cerrar este proceso para garantizar la titularidad plena y sin cargas sobre tu propiedad.

Coste estimado del proceso completo

Aunque ya pagaste la hipoteca, estos pasos tienen un coste. Aquí te dejamos una estimación general:

Estos precios pueden variar según la notaría o la ciudad.

Conclusión: Finaliza bien tu hipoteca y asegúrate de ser 100% propietario

En Francia, terminar de pagar la hipoteca no significa automáticamente que la vivienda esté libre de cargas. Es esencial completar los pasos legales para eliminar la inscripción de la hipoteca del registro.

Al seguir este proceso, garantizas que tu vivienda esté oficialmente libre de deudas y lista para cualquier futura transacción. Además, evitas problemas legales o administrativos a largo plazo.

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